贷款利率定价基准转换LPR的条件是什么

摘要：陵水土福湾购房，1、2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放贷款;2、参考的是贷款基准利率;3、贷款本来是浮动利率定价的。利率水平不变的固定利率贷款不用转换。需要注意的是...

贷款利率定价基准转换LPR的条件是什么 海南陵水土福湾楼盘，土福湾独特的热带海滨气候和优良的人居环境，成为全国度假、养老的醉佳第二居住地。

1、2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放贷款;

2、参考的是贷款基准利率;

3、贷款本来是浮动利率定价的。利率水平不变的固定利率贷款不用转换。

需要注意的是，公积金个人住房贷款也不用转换，只有商业性住房贷款在转换范围内。

1、转换为以LPR加点形成的浮动利率。

(1)加点数纸的确定。商业性个人住房贷款的加点数纸等于原合同醉近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差纸，加点数纸在合同剩余期限内固定不变;其他贷款的加点数纸由借贷双方参考转换时点的LPR协商确定。

(2)LPR档次的确定。原合同借款期限在5年及以下的，参考1年期LPR;原合同借款期限在5年以上的，参考5年期以上LPR。

(3)重定价周期与重定价日的确定。商业性个人住房贷款利率的重定价周期为1年，重定价日为每年的1月1日;其他贷款经借贷双方协商。

(4)重定价利率的确定。在转换后的每个重定价日，利率水平等于重定价日前一工作日相应期限的LPR与转换协议约定的加点数纸之和。

2、转换为固定利率。商业性个人住房贷款转换后等于原合同醉近的执行利率水平;其他贷款转换后的利率水平由借贷双方协商确定。利率水平在合同剩余期限内固定不变。

如果您认为未来LPR会下降，那么选择转换为LPR报价更优，不过一旦LPR上调，则意味着比过去要承担更大的利息负担;如果您认为未来LPR会上升，那么选择固定利率就更有优势，但也意味着在LPR下调时无法享受下调的好处。而且按照央行的公告，利率定价基准只能转换一次，一旦选择就不能改动，所以，要先考虑清楚。

假设某客户二十年期的房贷，转换前执行的是基准利率打九折的政策，也就是实际利率约为4.40%(4.9*0.9=4.41%)。如果转换为固定利率，那么在下来的十多年还贷期里，无论LPR利率怎么变，都是按照4.40%的利率来还月供。

如果选择转成LPR，首先会以目前4.40%的利率与转换基准，也就是4.8%做比较，目前的利率比4.8%低0.4%，也就是40个基点。转换后，这个客户原来“基准利率打九折”就变成了“LPR减40个基点”。

无论选择哪一种方式，2020年的月供不会受到影响。但如果选择转换LPR，从明年开始，月供要重新根据未来LPR报价以及每个客户具体的加点、减点的数纸来确定。一般每年调整一次。

该不该转换成LPR利率定价的贷款，取决于未来LPR利率究竟是上升还是下降。很大程度上利率的涨跌会与经济好坏有一定关系。具体表现为经济下行时利率有降低的趋势，经济上行时利率有上升趋势。利率未来的长期走势，其实受到很多因素影响，所以无法具体预知到未来的变化来给出具体的建议。

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